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      從平庸走向財富自由的最佳策略是什麼?

       

      導讀︰

      先來算筆賬,假如你的本金是10萬元,今年、明年、後年你都取得了20%的投資收益,那麼你3年從股市當中總共賺了7.28萬元。這筆收益,完全不足以讓你稱得上有錢,甚至對于你改善生活來說也是杯水車薪。那麼對于財富積累我們如何從平庸階段跨越到財富自由階段呢?本文來討論下財富積累的兩個階段。線上股票配資哪個公司好分享棗莊配資平台有哪些配資公司是正規的?搞不懂的就來看看
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      1

      美東時間2019年2月23日早8點(北京時間23日晚9點),被譽為當代最牛投資者之一的“股神”巴菲特旗下伯克希爾-哈撒韋公司(Berkshire Hathaway)發表一年一度的致股東信。

       

      毫無疑問,股神的巴菲特先生,及其管理的Berkshire Hathaway公司,從1965年進行投資業務以來,長期年化收益率保持在20%以上,這在過去40年來,全球範圍的所有投資者中,都是極度優秀的。

       

      事實上線上股票配資哪個公司好 ,在10多年前,我初次認識到這個老頭的時候,就對他這個傳奇般的收益率數字充滿好奇——那時我還無法正確地理解“年化”和“每年”這兩個詞之間的區別。——我那時候滿腦子里疑惑的是,怎麼可能有人能每年都取得20%的收益,並且連續持續幾十年呢,即便是傾舉國之力施行的計劃經濟都難以做到吧?

       

      後來我特意去翻閱了大量關于巴菲特的資料,終于,在巴菲特的傳記《滾雪球》當中得到了驚人的發現。

       

      在《滾雪球》的第22章,明確提到了早期巴菲特的投資業績。

       

      “自從懷揣9800美元上哥倫比亞大學以來,每年他的資金增長率都超過61%”。

       

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      按照記載,1950年,巴菲特的本金是9804美元,到了1956年這筆錢增值到了17.4萬美金。這是巴菲特在年輕時候通過投資積累到的第一桶金。

       

      後來,在一次公開的講話中,巴菲特說︰

       

      資金量小是一種天然優勢,要是我手里只有100萬美元,我每年差不多能賺50%,不是差不多,是肯定能,我保證!“

       

      發現了沒有,巴菲特在早起資金量還很小的時候,也是靠著超高的投資回報,迅速把資金滾大,形成他今後得以能夠安心從事“職業投資”的第一桶金。

       

      而不是像很多人想象中的,股神積小勝為大勝,從一開始就是每年取得20%左右的穩定收益,直到上億元身價的。——那是人家資金大了以後!

       

      知道了這一點真相,對于我們很多普通投資者來說非常重要!

       

      在你投資本金基數很小的時候,每年取得10-20%的收益率,這本身並不是一個足以讓你起飛的事。

       

      不如算一筆賬吧,你現在的本金是10萬元,假如今年、明年、後年你都取得了20%的投資收益(其實已經非常不錯了),那麼你3年從股市當中總共賺了7.28萬元。這筆收益,完全不足以讓你稱得上有錢,甚至對于你改善生活來說也是杯水車薪。

       

      所以,今天我們來討論的核心話題就是︰財富積累的兩個階段。

      2

       

      貝比·魯斯(Babe Ruth )是美國棒球史上最偉大的球員。他在自身那個領域內的地位就像是籃球場上的喬丹。

       

      他整個職業生涯打出了 714 個全壘打,這個記錄維持了 39 年;

       

      但同時,他還有另一個記錄,他整個生涯被三振出局 1330 次,這個記錄維持了 29 年。

       

      你可以理解為,這家伙在2000多場考試當中,有700多場拿了滿分,但是還有1300多場拿了0分。

       

      這僅僅是個巧合嗎?

       

      當然不是,在某次采訪中,Babe Ruth 親口透露他放棄了那些能夠在更大概率上集中球的“安打”(可以理解為一種保守策略),而不懈地去追求更低概率卻有更大“振幅”的全壘打。

       

      人類對于成功的定義和記憶有時就是非常殘酷的——第一名能夠名利雙收,而第二名終將會被人們忘卻。

       

      于是,這種策略讓他成為了美國歷史上最著名的運動員,也給人們留下了一個魯斯效應(Babe Ruth Effect)—— 追求成功的人應該冒更大的風險,獲得更高的收益。

       

      後來,又有人專門去研究了Babe Ruth 比賽的歷史數據,他們發現︰

       

      1919 年,全壘打和被三振的比率突然從前一年的 19%提高到30%,在此之後的12年里,可以看到 Babe Ruth 全壘打比率在逐年上升,1931 年更是達到了驚人的 90%,這意味著幾乎他每被三振出局一次,下一次就會打出一個全壘打。

       

      可以說,這是一個質變。

       

      而到了1932年,這個數字下降到 66%,此後更是呈現連續下降的趨勢。

       

      這也說明,每個人的人生當中都有那麼至少1個黃金期,人要抓緊機遇,在正確的時候去做正確事,成功的概率會顯著提升,效益也是最大化的。

       

      這個效應也被不斷地運用在投資領域。

       

      3

       

      回到投資上。可能很多人覺得,真正的投資高手是不靠運氣的,講運氣的都是low逼。但其實,不管你承不承認,沒有人的投資成功能夠完全脫離運氣的因素。

       

      一只股票未來的股價是由什麼驅動的?市盈率估值模型已經告訴了我們答案,未來某年的股價=未來某年的每股收益*那時的市盈率(PE)

       

      因此,我們把能夠從股市上賺的錢分為兩類︰

       

      (1)賺公司業績增長的錢。在估值不變的情況下,公司在未來股價的漲幅理論上等于盈利的增幅。通常,在專業的投資者眼里,將這種收益稱為阿爾法(Alpha)

       

      (2)賺估值提升的錢。在業績不變的情況下,公司在未來賣出時估值高于你買入時的估值。同樣地,在專業的投資者眼里,將這種收益稱為貝塔(Beta)

       

      在絕大多數時候,這兩者相互影響,共同對一只股票的股價波動起到作用。

       

      不管是業績提升還是估值提升,你就永遠無法有 100% 的概率來預測其中的某一項結果。市場上不同投資者做能做的,只是通過一些數據、邏輯和資料結合認知水平,來提高自己實現某種結果的概率,僅此而已。

       

      我認為,對于絕大部分普通投資者來說線上股票配資哪個公司好 ,Beta才是你投資收益的主要來源。

       

      例如,在大家眼里,巴菲特的投資收益,顯然是符合長期來自長期的公司成長帶來的Alpha,這一點毫無疑問。

       

      但事實上,如果你把巴菲特式的成功放進更長限度的經濟周期里,你會發現恰好對應了美國過去幾十年從一個生產型國家,轉向消費型國家的過程,因此消費類股票、服務類股票整體持續了多年的牛市。這在相當大的程度上,某種Beta因素成就了巴菲特的投資神話

       

      這也說明了為什麼你從現在開始去學巴菲特,很難再復制股神投資業績過去的成長。

       

      更何況,對于絕大部分普通投資者來說,別說能持有一只股票5-10年,可能拿上半年、1年都很困難。

       

      再舉個更通俗的例子,尼古拉斯·金濤曾說過︰

       

      十年前你在中信建投證券找了一份工作不是太重要,但十年前你在中信建投證券旁邊買一套房子真的很重要,因為中信建投在北京朝陽門。

       

      如果你有幸在10年前買了房,不管是買了北上廣的房子還是八大新一線城市的房子,還是其他二線城市,即使你什麼腦子都不用動,在整個房產市場的上漲的過程中,你都能自然受益。這同樣是Beta對你財富的巨大貢獻。

       

      再比如,一個人的確可以通過一系列的努力、自我奮斗又或者比別人敢于冒險來發點小財,這通常都是可以期待也是可以實現的。

       

      但要發大財,躋身富豪圈中,那麼就需要靠一點點運氣線上股票配資哪個公司好 ,需要踩準時代浪潮的節奏。所以,與其說是馬雲改變了時代,不如說是歷史選擇了馬雲。

       

      但是這種財富是由命運所決定的,這個是沒有辦法的,所以能夠暴富的人無比稀少。你唯一能做的就是靜靜地等待,當時代的機遇撞過來的時候,別人不敢去接,而你要懷著心動和坐立不安的心情,緊緊地把它拽在手里。

       

      4

       

      因此我們如何才能夠通過投資實現財務自由呢?

       

      第一步,永遠不離開牌桌。

       

      無論什麼人做投資,千萬不要離開牌桌。你永遠要stay in the game,這樣,當時代大機會來臨時,你才有機會能撞上去。

       

      第二步,緊緊抓住一次時代機會。

       

      在投資初期,正視你的收益絕大部分都得來自Beta這件事實(比如一場轟轟烈烈的超級大牛市),然後通過在一場牛市當中下重注完成初始資金的積累

       

      當然,這一切的前提是,你敢于用自己的錢去重倉某些個股,並且,這一定是你自己通過基本面分析後認定能漲10倍的股。

       

      第三步, 投資風格的切換,從Beat到Alpha。

       

      窮爸爸富爸爸這本書里面一直在強調我們要進入那個“快車道”,踩過那個不用勞動創造財富的門檻,你就可以變得越來越有錢。而想要進入這個快車道一定需要運氣,沒有運氣根本不可能。

       

      但我們不能一直依賴運氣。所以當你抓住一次機會手中的財富迅速增長後(如早期的巴菲特,1950年至1956年間資金增長了20倍),再轉到第二階段,降低收益預期,努力尋找Alpha收益,通過時間和復利把資金越滾越大,最終獲得自由。

       

      這就是在投資中財富積累的兩個階段。

       

      很多人說階級躍升的路徑已經鎖死了,我不這樣認為。

       

      相比房地產、創業以及XXX(某個你懂的職業)這些,股市從來都為我們提供了一個門檻低到不能再低的人生機會。一輪牛熊循環大概5-10年,可以說每個人至少都擁有3次機會經歷一輪超級大牛市,抓住了,幾年時間完成躍升。

       

      而保底思維,降低風險,追求確定性,盯著可憐的股息率死守低估值股,這些都是人的本性,無可厚非。但是,如果希望獲得超過平均水平的回報,這些思維的弊端就會顯現出來。

       

      在牛市里的保守思維=接近于無窮大的機會成本

       

      怎麼理解無窮大的機會成本?其實,每個人一生中都有幾次特別閃光的時候,如果接連錯過了,大多泯然眾人矣,又重新回到平淡的人生。

       

      我們正處于一個嶄新時代的拐點,每次牛市的啟動必然會創造出大量的財富,這是實現財務自由最快的途徑。

       

      人生為一件大事而來,翻過了那座最高的山,所有人都願意听你的故事,只是不幸的是,大多數人連普通的高山登頂都兩腿發軟。

       

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